Применение Интернета транспортных средств в автостраховании
В зависимости от различных этапов развития автострахования модели ценообразования автострахования делятся на три категории: ценообразование на страховую сумму,ПрименениеИнтернетатранспортныхсредстввавтостраховании ценообразование на модель транспортного средства и ценообразование за использование (UBI, страхование на основе использования):
Модель страхового ценообразования. В наиболее обширной модели страховые компании устанавливают премии на основе «цены покупки нового автомобиля» и игнорируют разницу между «автомобилями» и «людьми». На данном этапе цены на автострахование в моей стране все еще остаются на этом этапе.
Модельная модель ценообразования: с учетом фактора «подчиненный автомобиль» расчет премии основан на состоянии безопасности разных транспортных средств (разная вероятность аварий) и разнице затрат на техническое обслуживание разных марок транспортных средств («от нуля до целого числа»). коэффициент «отношение»). Развитые страны Европы и США обычно применяют модель модельного ценообразования.
Модель ценообразования за использование: учет влияния факторов «использования», сбор данных о поведении водителей через Интернет транспортных средств, таких как пробег, время, регион, привычки вождения и т. д., моделирование и анализ рисков, связанных с поведением вождения. , а затем «Дизайн премиум». Существует три основные модели ценообразования:
Страхование на основе использования (UBI, Usage based Insurance): цены основаны на риске, связанном с поведением вождения; Страхование с оплатой по мере вождения (страхование с оплатой по мере вождения): цены на основе пробега потребитель управляет транспортным средством. Цена зависит от количества, предоставление других услуг: таких как восстановление после кражи, предупреждение об авариях и информационные услуги.
Для потребителей наибольшая выгода от использования страхования UBI — значительная экономия на страховых взносах. Кроме того, страховые услуги (страхование с оплатой по мере вождения) можно настроить в соответствии с потребностями, повысить эффективность претензий и прозрачность информации, а также получить дополнительные услуги (восстановление кражи, предупреждение об авариях или информационно-развлекательные системы).
Страхование UBI позволяет страховым компаниям оценивать риски в режиме реального времени и устанавливать точные цены. Страховые компании также могут активно выбирать водителей с низким уровнем риска, сокращать управление претензиями и активно предотвращать несчастные случаи, связанные с претензиями. Кроме того, предоставление дифференцированных продуктов и услуг может помочь страховым компаниям создать свои собственные характеристики и получить дополнительные преимущества. Однако, учитывая политику, накопление данных и влияние на прибыльность отрасли, мы считаем, что существует много неопределенностей в продуктах и ценах UBI.
Во всем мире масштабы автострахования UBI неуклонно растут, однако уровень проникновения на большинстве рынков составляет менее 1 %. Наиболее успешные рынки UBI в мире находятся в Италии и Великобритании, что является результатом, ориентированным на ценность. Страховые премии для молодых британских водителей или тех, у кого плохой водительский стаж, слишком высоки. Страхование автомобиля UBI может значительно снизить стоимость автострахования. Мошенничество со страхованием автомобилей в Италии является серьезным явлением, и для оказания помощи необходима технология UBI.
Учитывая, что построение Интернета вещей требует масштабных инвестиций в оборудование, страховым компаниям необходимо осуществлять широкое экосистемное сотрудничество и объединять усилия с поставщиками оборудования, поставщиками услуг и операторами связи для совместного запуска определенного продукта или услуги для добиться беспроигрышной ситуации для всех сторон. Хотя мы считаем, что страховые компании не являются естественным носителем межотраслевого сотрудничества, страховые компании должны активно стремиться выступать в качестве промоутеров экосистемы, что является ключом к успеху.
